|
|
|
| Powered by Media XPRIMM | |
| Navigare rapida: EDITORIAL | INTERVIU | TENDINTE | PRODUS | |
|
|
|
Merita sa speriem "romanul mediu" cu un SMS? Nu-i un secret ca romanul mediu e sceptic in privinta asigurarilor si nici ca se asigura fie din obligatie (asta cel mai des), fie daca e el mai istet (asta mai rar) sau... mai patit. Spirit arhisuficient, ultraconservator, dar si fire hiperoptimista, romanul mediu nu numai ca le stie pe toate, dar mai considera si ca orice i se poate intampla oricui, mai putin lui!
Interviu cu Radu MUSTATEA Cred ca anul care a trecut si efectele resimtite ca urmare a acutizarii crizei isi vor pune amprenta in mod decisiv asupra evolutiei din 2010. S-a vazut deja ca unele companii de asigurari s-au adaptat mai bine crizei, in timp ce altele nu au gasit cele mai bune mijloace pentru a face fata conditiilor nefavorabile si au pierdut clienti si portofoliu.
Asigurarile de viata au amortizat caderea pietei de asigurari in primul trimestru Previziunile specialistilor din piata de asigurari facute la inceputul
acestui an, conform carora industria de profil va scadea cu aproximativ
5% anul acesta, au fost confirmate de rezultatele dupa primele trei luni
ale anului. Astfel, piata asigurarilor din Romania a incheiat primul
trimestru din 2010 cu o scadere nominala, in moneda nationala, de 5,3%
fata de T1/2009, pana la un volum de subscrieri de 2,29 mld. lei (557,34
mil. EUR), potrivit datelor provizorii publicate de CSA.
Asigurarea completa
a locuintei
Vrei un loc de munca bine platit?
STIRI
INTERNE STIRI
EXTERNE |
Revista PRIMM Asigurari & Pensii  Comandati acum! 
  |
   |
|
|
| EDITORIAL |
|
In acest context, doua evenimente intens mediatizate au generat insa, prin reactia rapida a doua companii de asigurari, suportul pentru promovarea utilitatii asigurarilor facultative. Astfel, folosindu-se de impactul mediatic al crizei gripei porcine, EUROINS a lansat „Asigurarea A/H1N1”, iar la finele lunii aprilie, cand presa vuia ca norul vulcanic paraliza intreaga Europa, OMNIASIG a invitat, in bloc, prin SMS, romanii sa se asigure impotriva efectelor acestuia. Ce e insa cu adevarat remarcabil, dincolo de viteza de reactie a celor doi asiguratori, este ca amandoua initiativele au aratat multor oameni ca, oricare le-ar fi problema, un asigurator poate fi alaturi de ei. Si pentru ca Internetul devine principala sursa de informare a publicului, acelasi mesaj se afla si la baza tuturor site-urilor marca Media XPRIMM: asigurarealocuintelor.ro, constatulamiabil.ro, asigurareamasinilor.ro, xprimm.tv, 1asig.ro si multe altele. P.S. Cateva firi mai sensibile s-au declarat... speriate de SMS-urile care ii invitau sa-si incheie o asigurare. Daca trebuie sa ii speriem pe romani printr-un SMS ca sa se asigure, atunci poate ca n-ar fi rau sa o facem mai des! alex.rosca@mxp.ro |
 |
   |
|
|
| INTERVIU |
|
Radu MUSTATEA: Cred ca anul care a trecut si efectele resimtite ca urmare a acutizarii crizei isi vor pune amprenta in mod decisiv asupra evolutiei din 2010. S-a vazut deja ca unele companii de asigurari s-au adaptat mai bine crizei, in timp ce altele nu au gasit cele mai bune mijloace pentru a face fata conditiilor nefavorabile si au pierdut clienti si portofoliu. Din pacate, insa, piata per ansamblu nu a gasit resursele necesare pentru a-si stabiliza veniturile, astfel incat in 2009 am avut o usoara scadere a pietei de asigurari din Romania, prima dupa anii ’90. Aceasta stare de fapt va marca decisiv evolutia din 2010. In opinia mea, vor avea loc schimbari fundamentale si dramatice in ierarhia asiguratorilor, astfel incat sunt sigur ca Top 5 din 2010 nu va mai fi cel de anul trecut – poate vor fi aceiasi asiguratori, dar nu in aceeasi ordine. Amprenta asupra evolutiei asigurarilor si-o va mai pune si felul in care companiile de profil vor sti sa se adapteze, sa fie flexibile si sa implementeze idei noi, care sa le aduca segmente de piata noi si acumulare de portofolii. XPRIMM: Putem vorbi despre 2009 ca despre un an care a adus cu sine o maturizare a pietei, fiind un adevarat test pentru manageri si pentru companii? R. M.: Fiecare an care a trecut a adus cu el un plus de maturizare pentru piata de asigurari din Romania si in mod special anul 2009 a avut un impact foarte mare in acest sens. N-as putea spune ca piata de asigurari din Romania este una matura, si declar asta si prin prisma cunostintelor despre alte piete din Europa, care functioneaza la un alt nivel. Atata vreme cat o piata are posibilitatea de a creste cu 10-15% sau, din contra, de a scadea dramatic, nu putem spune despre ea ca este o piata matura, este foarte clar ca mai are de evoluat. Eu cred ca, in continuare, in Romania este posibila o crestere apreciabila a pietei, de la an la an, mai ales avand in vedere cat de putin cheltuie populatia pe asigurari in prezent. Mai mult, ne mai putem inca dezvolta prin crearea unui sistem de asigurari de sanatate privat, prin atingerea unei ponderi normale a segmentului life in totalul pietei asigurarilor, prin cresterea culturii romanilor in ceea ce priveste asigurarile, mai ales pe segmentele amintite, de viata si de sanatate. XPRIMM: In acest context, ce oportunitati de crestere exista pentru compania pe care o conduceti? R. M.: Noi suntem atenti si dorim sa fructificam toate oportunitatile, din toate zonele de business posibile. Un segment pe care noi ne-am dezvoltat foarte mult in ultimii ani este cel al asigurarilor property, de locuinta. Incepand cu anul trecut am reusit sa devenim lideri de piata pe segmentul de property pe zona de retail, in ceea ce priveste numarul de locuinte asigurate – si aici vad in continuare o foarte mare oportunitate. Pe viitor, speram sa ne ajute si legislatia din domeniul asigurarilor de sanatate si din cel al asigurarilor de viata pentru a fructifica oportunitatile oferite de aceste segmente. Totodata, ne vom concentra in continuare pe asigurarile auto, pe zona de retail in mod special: RCA si CASCO. Bineinteles ca, fiind si jucatori foarte importanti, lideri de piata in domeniul aviatiei si in cel al asigurarilor maritime, vom face tot posibilul ca pe viitor sa pastram si sa dezvoltam si aceste portofolii. Sigur ca mai sunt si alte zone care pot fi exploatate, cum ar fi raspunderile profesionale sau generale, asigurarile de constructii, in special cele de drumuri si cele pentru cladirile in constructie. XPRIMM: Cum ati reusit sa cresteti business-ul companiei, intr-un an de criza cum a fost 2009, si sa va pozitionati pe primul loc in topul asiguratorilor RCA si pe segmentul property, in zona de retail? R. M.: A fost un cumul de factori, plus faptul ca am avut in spate o strategie elaborata cu ceva timp in urma. Nu anul trecut a fost elaborat programul care ne-a adus in acest punct, acesta fiind gandit cu circa un an si jumatate-doi in urma. In ceea ce priveste asigurarile RCA, lucrurile au stat destul de simplu: ne-am pozitionat intr-un segment in care am considerat noi, pe baza calculelor actuariale, ca oferim un pret corect pentru client. In RCA, pretul face diferenta. Dupa multi ani de zile am constatat acest lucru, mai ales ca in prezent oamenii sunt mai informati, tarifele fiind postate peste tot: pe internet, in presa, pe site-urile societatilor de asigurari. Iar oamenii sunt foarte atenti la bani, mai ales intr-un an de criza cum a fost 2009, si aleg cele mai aventajoase oferte pentru ei. Pe langa pret, mai conteaza si brand-ul societatii, iar compania noastra este un jucator important pe piata auto, a fost dintotdeauna, noi ne-am imbunatatit in mod constant valoarea serviciilor. Acest cumul de factori a dus la dobandirea pozitiei de lider pe RCA. Insa ne-am concentrat doar pe zona de retail, nu am dorit sa acumulam portofolii de transportatori de persoane sau de marfa, pentru motivul cunoscut ca acestia au o rata de accidente foarte mare, in special cei care transporta persoane - acolo unde exista riscul unor daune nepatrimoniale insemnate. In ceea ce priveste daunele pentru vatamari corporale, lucrurile sunt foarte complicate, atat din punct de vedere financiar, cat si din punct de vedere moral. Prin urmare, ne-am indreptat atentia doar pe zona de retail si am reusit sa acumulam portofoliu. Desigur, asta inseamna si accidente mai multe, dar facem fata si ne dorim sa imbunatatim serviciile si pe acest segment. In ceea ce priveste clasa property, politica noastra a fost de dezvoltare a unor canale noi de vanzare. Am mai spus asta de-a lungul timpului: canalele traditionale ale asiguratorilor au devenit niste canale scumpe si inchistate – toate, indiferent ca este vorba de forta proprie de vanzari sau ca este vorba de forta de vanzari externa, dedicata pe asigurari. Prin urmare, am dezvoltat alte canale de distributie proprii, mult mai ieftine, care si-au aratat utilitatea. Pe acestea le vom folosi si in continuare, atat pentru distributia de produse proprii, cat si pentru distributia politelor de asigurare obligatorie a locuintelor, emise de PAID, in momentul in care va incepe vanzarea, mai ales ca, dupa cum se stie deja, comisionul asiguratorului la aceste polite este foarte mic si nu va fi atractiv, nici pentru brokeri, nici pentru agentii de asigurare. Asadar, suntem pregatiti sa folosim cele mai ieftine canale de distributie, dar in asa fel incat sa ajungem la cat mai multi asigurati si potentiali asigurati. XPRIMM: Intorcandu-ne la zona de retail, ce ati recomanda unui potential asigurat care doreste sa caute o companie de asigurare care sa ii ofere un produs de tip CASCO? Ce elemente ar trebui sa aiba in vedere? R. M.: In primul rand, ca asigurator, i-as recomanda sa se orienteze in functie de brand si de serviciile oferite. Apoi, conteaza si ar trebui luata in considerare si eventuala experienta anterioara cu companiile de asigurari, daca exista. Reteaua este foarte importanta, iar in cazul in care potentialul asigurat circula frecvent in strainatate sunt importanti si colaboratorii externi ai companiei. Nu in ultimul rand, conteaza pretul: indiferent daca iti cumperi asigurarea ieftin sau scump, in cazul unui produs standardizat, precum RCA-ul, serviciul trebuie sa fie standard, egal pentru toti asiguratii. Pretul este foarte important pentru absolut oricine. Atata vreme cat, ca asigurator, ai subscris polita cu un pret, trebuie sa iti respecti obligatia pana la capat. Si, bineinteles, de o mare utilitate pentru asigurat ar fi sa parcurga cu grija termenii si conditiile contractului de asigurare si sa se uite cu atentie la capitolul de excluderi. XPRIMM: Se observa o evolutie crescatoare a numarului de e-mailuri si de mesaje din partea cititorilor portalurilor www.asigurareamasinilor.ro si www.asigurarealocuintelor.ro, prin care oamenii se plang de serviciile prestate de anumite companii de asigurare. Ce am putea sa le explicam acelor clienti nemultumiti de calitatea serviciilor, uneori pe buna dreptate, uneori din cu totul alte motive? R. M.: Intr-adevar, exista reclamatii si nemultumiri la adresa tuturor asiguratorilor din piata romaneasca de profil, intr-un numar mai mare sau mai mic, in functie de portofoliul acumulat in timp si de felul in care fiecare companie isi trateaza clientii/pagubitii. Filosofia mea din ultimii ani s-a axat pe dorinta de a imbunatati serviciile, pentru orice client, dar in special pentru pagubiti. Spun asta pentru ca, in momentul in care ai cumparat un produs de asigurare, te astepti ca, in cazul producerii evenimentului asigurat, sa fii repus in aceeasi pozitie pe care ai avut-o inainte de accident. Lucrurile se complica si mai mult cand esti pagubit, in cazul unui accident auto. Pe mine, Radu MUSTATEA, fara vina in trafic, m-a lovit un asigurat al ASTRA, si de aici incepe un chin. Chiar daca serviciul este perfect, si ar veni cineva sa imi ia masina de la locul accidentului si mi-ar aduce-o acasa reparata, in cele mai bune conditii, tot ramane problema timpului in care automobilul este reparat, pana primesc banii in caz de dauna totala, timp in care eu trebuie sa circul pe jos. Prin urmare, sa ai un accident este o situatie stresanta, si le recomand oamenilor sa isi ceara drepturile intr-un mod ferm si sa incerce ca, inainte de a merge la compania de asigurari unde au ori polita ori dreptul de a fi despagubiti, in baza unor asigurari RCA sau de alta natura, sa se informeze asupra legislatiei, asupra modului in care trebuie sa decurga un proces de intocmire a unui dosar de dauna si de despagubire. Daca te informezi, castigi timp si, totodata, usurezi si munca angajatului companiei de asigurari. Te poti duce cu constatul amiabil deja intocmit sau, daca nu, macar stii ce ai de facut, stii cu ce documente trebuie sa vii, stii unde sa te duci si stii la ce asteptari sa te raportezi. XPRIMM: Data de 1 iulie 2009 si apoi cea de 1 ianuarie 2010 au marcat introducerea unor noi sisteme in industria romaneasca de asigurari: vorbim despre introducerea constatului amiabil si a sistemului bonus-malus, ambele in domeniul asigurarilor auto. Cum au perceput clientii introducerea acestor sisteme? R. M.: In privinta sistemului bonus-malus, nu stiu in ce masura asiguratii au inteles exact care este rolul acestui sistem si care sunt beneficiile lui, in acest moment, caci nu au trecut nici patru luni de zile de la implementarea lui. Dar, cu trecerea timpului, vor vedea beneficiile, dar vor putea vedea si reversul, daca nu sunt atenti in trafic si vor avea accidente. Malus-ul cu siguranta nu va fi perceput bine. Bonus-ul – toata lumea se va bucura de el. Dar sistemul bonus-malus are un rol foarte important pe termen lung, in privinta responsabilizarii comportamentului soferilor, care cu siguranta vor deveni mai putin agresivi, gandindu-se ca vor avea mai mult de platit in viitor, daca vor avea un accident. Bonus-malus-ul, impreuna cu inasprirea legislatiei si cu o eventuala imbunatatire a infrastructurii din Romania vor contribui, in final, la reducerea frecventei daunelor, la reducerea ratei de dauna si la reducerea primelor de asigurare. Pentru ca tu, ca asigurator, daca nu ai de platit volume mari de despagubiri, nu ai de ce sa incasezi bani multi. Asiguratorii nu sunt, dupa cum stiti, avizi sa acumuleze fonduri uriase; rolul nostru, in afara de cel economic, este si un rol social, acela de a acumula prime de asigurare de la o masa cat mai mare de asigurati si de a plati despagubiri pentru cei care au nevoie. Asigurarile au inceput ca mutualitate; atunci nu se castigau bani, nici acum nu se castiga, ba chiar se pierd bani in domeniul asigurarilor, companiile avand marje foarte mici de profit. Consider ca atata vreme cat lucrurile merg bine, primele vor merge in jos. XPRIMM: Tot pe principiul mutualitatii este gandit si sistemul asigurarilor obligatorii pentru locuinte. Cand vom putea discuta despre acest sistem ca fiind functional? R. M.: PAID-ul functioneaza in acest moment, exista ca entitate, ca si companie de asigurari, este autorizat, are angajati, are Director General si Presedinte al Consiliului de Administratie, iar in acest moment discutiile privitoare la programul de reasigurare sunt intr-un stadiu avansat. Din momentul in care acest program va fi definitivat, plasarea in reasigurare se va termina in mai putin de o luna. Prin urmare, este posibil, daca totul merge conform planului, ca de la 1 iunie 2010 sa poata incepe organizarea vanzarii si a distribuirii politelor, si inclusiv vanzarea propriu-zisa de polite de asigurare obligatorie de locuinta. XPRIMM: Ce asteptari aveti, atat la nivel de industrie, cat si la nivel de companie, in urma introducerii asigurarilor obligatorii de locuinta? R. M.: In primul rand, introducerea asigurarilor obligatorii de locuinta va contribui, indirect, la popularizarea ideii de asigurare. Insa modul in care aceste asigurari vor fi percepute populatie va depinde de noi, de asiguratori; prin urmare, este imperios necesar sa avem o comunicare cat mai buna, astfel incat oamenii sa nu perceapa aceasta asigurare ca pe o noua taxa (ceea ce e foarte posibil, daca nu suntem atenti), ci ca pe o protectie (ceea ce si este, de altfel - o protectie fundamentala in viata unui om). Totusi, asigurarea obligatorie a locuintelor este o masura cu rol social si deci suma asigurata nu se afla la nivelul la care trebuie: 20.000 EUR pentru o locuinta din Bucuresti nu sunt bani multi, dar pentru cel dintr-o zona rurala sunt suficienti ca sa porneasca rapid o viata noua. Atunci cand sistemul asigurarilor obligatorii de locuinta va functiona, el va trebui sa isi arate valoarea, sa despagubeasca oamenii, sa le puna la dispozitie fondurile imediat, astfel incat ei sa fie rapid pusi in pozitia de a putea sa isi reconstruiasca casele. XPRIMM: Multumim! alexandru.ciuncan@mxp.ro, |
|
|
|
   |
|
|
| TENDINTE |
Totusi, ajutata de un curs mediu lei-euro mai "prietenos" (4,1156 in 2010, comparativ cu 4,2662 in 2009), reducerea in moneda europeana a afacerilor jucatorilor de profil a incetinit drastic, de la -12,33% in primele trei luni ale anului 2009, la -2,7% in T1/2010. Click aici pentru detalii! andreea.ionete@mxp.ro |
 |
|
|
Presedinte: Sergiu
COSTACHE CEO: Adriana
PANCIU |
 |
|
| Daca doriti sa
primiti GRATUIT acest Buletin Informativ de Asigurari, apasati aici Daca doriti sa nu mai primiti acest Buletin Informativ de Asigurari, apasati aici |
|
| |
