> Suprafata: 228 km2
> Populatia: 1.943.981 locuitori (2008)
> Numar salariati: 905.057 (decembrie 2009)
> Rata somajului: 2,3% (decembrie 2009)
> Castig salarial mediu brut: 2.893 lei/persoana (decembrie 2009)
Piata locala a
asigurarilor - 2008 (estimare PRIMM)
> Prime brute subscrise (PBS): 3,88 mld. lei
> PBS - asigurari de viata: 461 mil. lei
> PBS - asigurari generale: 3,42 mld. lei
> Daune platite: 2,49 mld. lei
> Prime intermediate prin brokeri: 1,99 mld. lei
> Densitatea asigurarilor (DA): 1.762 lei/locuitor
> DA - asigurari de viata: 209 lei/locuitor
> DA - asigurari generale: 1.552 lei/locuitor
Ecouri din 2009
Dupa ce anul anterior a adus pentru piata asigurarilor
din Romania, pentru prima data dupa Revolutie, un recul
al volumului de afaceri, 2010 nu pare a se arata drept
un an de revenire a acestei industrii.
"Criza care a afectat tot mediul de afaceri din Romania,
scaderea dramatica a productiei industriale, scaderea vanzarilor
autovehiculelor si implicit a pietei de leasing sunt numai
cativa factori care au afectat negativ piata asigurarilor",
este de parere Valentin MISOV, Director General, ASITO
KAPITAL.
De aceea, in anul 2010 tendinta descrescatoare se va accentua, "cel
putin pentru primul semestru, evolutia societatilor de
asigurari depinzand de flexibilitatea de care vor da dovada
in adaptarea si promovarea produselor, la o populatie aflata
intr-o continua scadere a puterii de cumparare", declarat
Dan BARBU, Director, Sucursala ASIROM Oltenitei.
Totodata, situatia economica din ultimul an, care se anunta
a se prelungi si in 2010, a adus o schimbare nefericita
la nivelul perceptiei generale in ceea ce priveste rolul
unei polite de asigurare in momentele dificile ale vietii, "motivul
din spatele acestei reticente fiind reprezentat in principal
de faptul ca romanii nu sunt educati in privinta necesitatii
unei asigurari", a opinat Mihaela ENACHE, Director,
SIGNAL IDUNA, Agentia Bucuresti 1.
Riscuri noi...
produse de asigurare specifice
Asadar, in contextul prelungirii crizei economice, opinia
unanima a liderilor companiilor de asigurare vizitati in
cadrul Programului "Unde Ma Asigur?" este ca
segmentul auto va fi in continuare cel mai afectat de recesiune.
Pentru diminuarea efectelor negative ale crizei asupra
pietei de profil, "societatile de asigurare vor trebui
sa se reorienteze catre oferirea de produse de asigurare
atractive pentru piata, pentru a-si mentine portofoliile
deja existente, si catre acordarea de servicii de calitate
clientilor", a opinat Giorgiana SOGOR, Director, Agentia
GROUPAMA Splai.
Astfel, atat deteriorarea drastica a portofoliilor de credite
din ultima perioada, cat si temerile bancherilor privind
posibile pierderi, avand in vedere incertitudinile privind
evolutia somajului, au conturat o noua tendinta pe piata:
credite de nevoi personale cu asigurare de somaj la pachet.
Tot in contextul diversificarii continue a riscurilor la
care suntem expusi, tot mai multe companii de asigurare
din Romania identifica si exploateaza oportunitati de dezvoltare
a portofoliului, prin lansarea unor produse de protectie
si acoperire specifice, adaptate necesitatilor de moment
ale clientilor.
Asiguratorii "si-au facut lectiile", si dupa
ce EUROINS a lansat la inceputul acestui an un produs de
asigurare unic, destinat protectiei impotriva virusului
A/H1N1. OMNIASIG a anuntat lansarea unui produs nou, in
contextul fenomenului atmosferic fara precedent cu care
s-a confruntat intregul spatiu european, produs de eruptia
vulcanului Eyjafjallajokull.
"Deja s-au identificat
noi produse, cum sunt cel de deces cauzat de infectarea
si imbolnavirea cu virusul A/H1N1, produs unic pe piata
romaneasca, sau asigurarea de somaj. De asemenea, estimez
ca vor creste primele subscrise la asigurarile de raspundere
profesionala pentru activitatile liberale si cele din asigurarile
de boala, avand in vedere problemele cu care se confrunta
economia romaneasca", a precizat Cristian COZAC, Director,
Agentia EUROINS Tineretului.
Nu in ultimul rand, scaderea inregistrata de asiguratori
pe segmentul corporate ii motiveaza pe acestia "sa
dezvolte produse specifice pentru persoanele fizice" (Magda
DOBRE, Director, Agentia GROUPAMA Baneasa). "Multi
clienti vor cauta sa gaseasca raportul optim calitate/pret.
In acest context, asiguratorii vor avea nevoie de o foarte
mare flexibilitate in preluarea riscurilor", a mentionat
Cristina DURDUN, Director, Agentia GROUPAMA Plevnei.
Extinderea fortei
de vanzare - masura anticriza?
In anii anteriori, piata asigurarilor din Romania a fost
accesata de numeroase companii de profil cu capital strain,
aceasta industrie fiind considerata ca avand un potential
ridicat. Din pacate, numarul asigurarilor incheiate este
direct proportional cu cresterea nivelului puterii de cumparare.
In aceste conditii, daca in anii trecuti societatile de
asigurari se regaseau intr-o permanenta criza de personal,
astazi, potentialii asigurati se afla in criza de lichiditati.
In pofida acestui lucru, oferta de locuri de munca in domeniul
asigurarilor continua sa fie ridicata, site-urile companiilor
de profil sau cele ale firmelor de recrutare fiind impanzite
cu anunturi privitoare la o cariera in domeniu, majoritatea
asiguratorilor considerand ca extinderea fortei de vanzare
este posibila in contextul actual, prin aparitia fortei
de munca disponibilizata din alte sectoare de activitate
sau din dorinta unor angajati de suplimentare a castigurilor.
"Extinderea fortei de vanzare este mai mult decat
oportuna. Este una din modalitatile principale prin care
asiguratorii
pot sa-si diversifice portofoliile, printr-o acoperire
cat mai larga a pietei (...) iar situatia economica poate
aduce noi oportunitati in a gasi oameni care sa lucreze
in domeniul asigurarilor", a mentionat Giorgiana SOGOR.
De aceeasi parere este si Magda DOBRE, aceasta considerand
ca "exista oportunitati de a recruta personal din
alte domenii de activitate, care au fost intr-o mai mare
masura afectate de criza".
Astfel, avand in vedere ca segmentul retail joaca un rol
important in procesul de redresare a pietei de profil,
pentru majoritatea asiguratorilor extinderea fortei de
vanzare este necesara, de aceea perioada urmatoare este
propice pentru atragerea de personal, pe fondul unor castiguri
suplimentare pentru potentialii colaboratori; in plus,
unele companii atrag potentialii angajati prin oferirea,
in afara comisionului din asigurarea incheiata, si a unui
venit fix lunar garantat.
Cu toate acestea, liderii Sucursalelor si Agentiilor companiilor
de asigurare din Bucuresti considera ca probabilitatea
de a gasi oameni care sa lucreze in acest sector este,
intr-adevar, mai ridicata in actualul context economic,
dar oamenii cu adevarat valorosi raman, cel mai probabil,
la companiile lor actuale, intrucat angajatorii disponibilizeaza
in primul rand angajatii mai putin eficienti.
"Consider ca este total gresit sa ne gandim la faptul
ca actuala criza a creat un moment oportun pentru a cauta
si recruta oameni, intrucat oamenii valorosi, profesionistii,
indiferent de situatia in care se afla compania, trebuie
mentinuti. (...) Daca au existat reduceri de personal,
acestea s-au facut numai cu personalul mai putin pregatit",
este de parere Valentin MISOV.
Frauda,
inamicul numarul 1
Frauda si tentativele de frauda in domeniul asigurarilor,
si in special pe segmentele asigurarilor auto, CASCO si
RCA, au luat amploare odata cu declansarea crizei.
Astfel, pe segmentul asigurarilor RCA, companiile de profil
au observat o crestere a "inscenarilor de accidente
usoare in perioada 1 iulie 2009 - 31 decembrie 2009,
perioada care a corespuns lansarii formularului de constatare
amiabila, fara ca sistemul bonus-malus si emiterea electronica
sa fi intrat in vigoare" (Simona TANASE, Sucursala
ASIROM Mihai Bravu).
Un motor al cresterii fraudei in asigurari l-au constituit
asigurarile CASCO, simularea accidentelor auto si a ciocnirilor
intentionate crescand semnificativ, pe fondul mediului
economic ostil. Un exemplu de "frauda tipica" pe
segmentul CASCO a fost prezentat de Constantin Traian MAZDRACHE,
Directorul Sucursalei Sector 4 a BCR Asigurari: "Exista
foarte multe cazuri cand conducatorii auto implicati in
tamponari usoare declara ca autovehiculul a fost gasit
lovit in parcare. Dupa ce acestia primesc niste bani de
la vinovatul accidentului, solicita despagubirea pe asigurarea
CASCO".
"La inceputul anului ne-am confruntat cu o serie de
tentative de fraudare pe segmentul CASCO. O pondere importanta
in
ecuatia reducerii ratei daunalitatii revine masurilor de
combatere a infractionalitatii", a completat Valentin
MISOV.
Influentele crizei
asupra portofoliului de asigurari
Pentru prima oara, piata a incheiat anul cu scadere. Efectele
crizei nu s-au propagat doar asupra volumelor de afaceri
ale companiilor, ci si asupra politelor de asigurare incheiate.
Cu alte cuvinte, criza a modificat portofoliile jucatorilor
din piata asigurarilor. Astfel, la nivel national s-au
consemnat reduceri pe toate clasele, cu o exceptie: raspunderea
civila auto.
"La nivelul reprezentantelor companiilor de asigurari
din Bucuresti, ponderea politelor din portofoliile acestora
care s-a diminuat cel mai mult este cea a asigurarilor
CASCO, pe fondul scaderii drastice a activitatii societatilor
de leasing, in acest sens facandu-se, atat in cursul anului
trecut, cat si in prezent, eforturi sustinute pentru a
compensa reducerea activitatii in acest sector", a
mentionat Dan BARBU.
Demn de evidentiat este procesul de reducere a daunalitatii
pe segmentul CASCO prin inlaturarea clientilor "prea
daunasi", aceste actiuni scazand pe de o parte volumul
de subscrieri, dar si pe cel al daunelor, pe de alta parte: "As
putea spune ca a avut loc o usoara modificare a structurii,
ca urmare a procesului de asanare a portofoliului CASCO.
Ponderea acestei clase a scazut de la 11,82% la 8,43%.
In acest sens, ne-am stabilit ca sarcina principala reducerea
ratei daunalitatii, chiar cu riscul de a ne reduce volumul
subscrierilor pe aceasta clasa de asigurari", a declarat
Valentin MISOV.
Obiective
primordiale
Pentru anul curent, obiectivele vizate de asiguratori nu
difera foarte mult de cele din perioada anterioara crizei.
Liderii reprezentantelor companiilor de asigurari vor pune
accentul pe oferirea de solutii de asigurare eficiente
si de calitate, pe promptitudine in identificarea necesitatilor
asigurabile ale partenerilor, pe indeplinirea target-ului.
De asemenea, acestia vizeaza cresterea volumului de incasari,
diminuarea cheltuielilor de achizitie, majorarea procentului
asigurarilor non-auto in structura portofoliului si, nu
in ultimul rand, cresterea multumirii si increderii clientilor
in industria asigurarilor, intrucat "un client informat
este un client multumit" (Cristian COZAC).
Vlad BOLDIJAR
|
BCR Asigurari
Constantin Traian MAZDRACHE
Director Sucursala
BCR Asigurari
Sucursala Sector 4
Calea Vacaresti nr. 201
Sector 4
Tel.: 0372.737.758
Fax: 021.330.88.08
EUROINS
Cristian COZAC
Director Agentie
EUROINS
Agentia Tineretului
Str. Verzisori nr. 45
Sector 4
Tel.: 021.330.90.03
Fax: 021.330.76.40
ASIROM
Dan BARBU
Director Sucursala
ASIROM
Sucursala Oltenitei
Str. Imparatul Traian nr. 32, Sector 4
Tel.: 021.332.37.36
Fax: 021.332.19.15
Simona TANASE
Director Sucursala
ASIROM
Sucursala Mihai Bravu
Sos. Mihai Bravu nr. 90-96
Sector 2
Tel.: 021.253.17.98
Fax: 021.253.16.15
ASITO KAPITAL
Valentin MISOV
Director General
ASITO KAPITAL
Str. Elena Vacarescu nr. 100A
Sector 1
Tel.: 021.230.04.63
Fax: 021.230.35.08
GROUPAMA
Magda DOBRE
Director Agentie
GROUPAMA
Agentia Baneasa
Str. Nicolae Caramfil nr. 32, bl. 1B, Sector 1
Tel.: 021.232.49.96
Fax: 021 233.42.47
Giorgiana SOGOR
Director Agentie
GROUPAMA
Agentia Splai
Splaiul Unirii nr. 86, parter
Sector 4
Tel.: 021 330.55.10
Fax: 021 330.10.53
Cristina DURDUN
Director Agentie
GROUPAMA
Agentia Plevnei
Calea Plevnei nr. 139
Sector 6
Tel.: 021.323.82.48
Fax: 021.323.20.72
SIGNAL IDUNA
Mihaela ENACHE
Director Agentie
SIGNAL
IDUNA
Agentia Bucuresti 1
Splaiul Unirii nr.16, etaj 4,
camera 412, Sector 4
Tel.: 021.387.34.33
Fax: 021.387.34.32
|
